线下引流机构业务风险管理规定
（暂行2018版）
目录
一.贷前业务风险管理规定
1．禁入客群…………………………………………2
2．资料认定标准……………………………………3
3．前端风险识别……………………………………5
二.贷中业务风险管理规定
1．录入审核…………………………………………6
2．实地征信…………………………………………8
3．签署协议…………………………………………9
4．信用教育………………………………………10
三.贷后业务风险管理规定
1. 客户回访与反欺诈调查……………………………11
2. 贷后还款提醒………………………………………11
3. 协助逾期管理………………………………………12
4. 协助催收行为规范…………………………………13
四.附则…………………………………………………14
一、贷前业务风险管理规定
1.禁入人群
第一条 一线营销类：地产中介员、导购员、直销员、电信营销员、保险业务员、证券经纪及销售员、理财顾问。
第二条 一线服务类：导游、清洁公司、家政公司、搬运公司、洗车厂、加油站的一线操作人员和个体的员工、保安、酒店服务人员、厨师、休闲娱乐业从业人员。
第三条 文化交通类：司机（长途客车 ……此处隐藏5302个字……信息及毁坏中邮消费金融的声誉；
（5）向客户提供错误信息；
（6）擅自向外部网络及其它部门发送客户信息；
（7）擅自打印客户或相关信息或将客户及公司信息带出公司；
（8）对客户及亲属朋友采取恐吓、骚扰、辱骂、暴力、威胁的方式催收；
（9）采取破坏客户、他人及公共财产的方式进行催收；
（10）涂鸦、张贴告示及具有公共传播性的相关方式进行催收；
（11）未经客户同意，强行闯入客户及联系人住宅；
（12）未经客户人同意，强行以物抵债，进行私下贩卖；
（13）在7:30-21:30 之外的时间进行外访催收；
（14）在协助常规催收过程中以中邮消费金融及其营销中心名义向客户提供无法兑现的承诺；
（15）借用邮储银行、中国邮政、中邮消费金融有限公司名义或公安、法院、其它司法及行政执法机关的名义进行协助常规催收；
（16）向客户收取应收账款以外的任何费用；
（17）代收受客户还款资金；
（18）要求客户还款至应还款账号以外的账户；
（19）利用职务之便获取经济利益；
（20）私自制作印有邮储银行、中国邮政、中邮消费金融有限公司LOGO的催收信函及电子邮件并对外发送；
四、附则
第六十八条 营销引流机构应在业务风险管理方面，遵照此执行标准操作。
第六十九条 对未执行此标准的，营销中心将按照相关管理办法进行处理。
第七十条 营销引流机构应根据本办法，制定机构自身相应的操作标准与管理考核制度，并于本办法下发五个工作内报备营销中心审议。（这条不写入规定）
